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法律法規

乐彩网關于進一步規範保險銷售行爲可回溯管理有關問題的通知

作者:乐彩网   发布时间:2018-08-24 18:48:31    浏览次数:

 川保監發〔2017〕135號

 

各保險公司省級分公司、各保險中介機構:

爲認真貫徹落實中國保監會《保險銷售行爲可回溯管理暫行辦法》(保監發〔2017〕54號)文件精神,結合我省實際,就規範保險銷售行爲可回溯管理(以下簡稱“雙錄”)有關問題通知如下:

一、雙錄範圍

(一)保險兼業代理渠道

銀行類保險兼業代理機構(銀行、信用社、郵政)在營業場所內代理銷售一年期以上(不含一年期)保險業務,投保人爲自然人的,應當實施“雙錄”。包括通過代理銷售專區銷售的櫃面保險業務,通過自助設備銷售的自助保險業務,通過設在銀行營業場所內的網銀設備和在營業場所內推薦客戶使用移動通訊終端銷售的網銷保險業務。

其他保險兼業代理渠道參照上述規定執行。

(二)保險兼業代理以外的其他渠道

我省首批纳入“双录”范围为销售投资连结保險産品和向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保險産品,以后根据需要逐步调整“双录”范围。

二、基本要求

(一)信息安全

應當制定嚴密的客戶個人信息安全保護制度,采取切實可行措施,防止客戶個人信息泄露。

(二)影像要求

“雙錄”應當連續真實清晰記錄保險銷售的動態過程,記錄重要關鍵環節,並得到保險消費者的回應和確認。

(三)節點控制

“雙錄”是承保前必須完成的重要環節,應當進行“雙錄”而沒有“雙錄”的,不得承保出單。應當在系統中設置“雙錄”標識,並實施系統控制。

三、雙錄重點

(一)身份確定

1.明確保險銷售人員身份。在“雙錄”中應當准確記錄保險銷售人員的有效身份證明信息,包括本人所屬機構完整名稱,身份證件、工作證件或者執業證件。

2.固定保險消費者身份。“雙錄”應當包含記錄投保人和銷售人員同框影像,面部清晰,聲音清楚,投保人身份易于辨識。

(二)重要資料出示

保险销售人员应当出示包括投保单、投保提示书、新型保險産品说明书、保险条款、现金价值表或者投保计划书(针对投保人年龄、性别、职业、保险金额、缴费年限、保险期间等不同而设计的具有逐年/岁详细退保金额的个性化的投保方案资料)等重要资料,并在“双录”影像中展示。

(三)銷售人員履行說明告知義務

保险销售人员应当尽到保險産品说明告知义务,严禁欺骗保险消费者和隐瞒与保险合同有关的重要内容。一是全面告知。保险销售人员应该告知保险消费者保險産品的全部重要内容,包括明确告知保险消费者代理销售的是保險産品,该保險産品所属保险公司名称,保险责任、除外责任、保险期间、缴费期限、退保损失、犹豫期权利、新型产品收益不确定、健康保险客户有关重要权益等并在“双录”中记载。二是准确告知。讲解保險産品应该忠实于保险条款,严禁超出条款夸大保险责任,欺骗误导保险消费者。三是主动告知。不能因为投保人没有询问而减免保险销售人员应尽义务的履行,也不能用提示投保人自己阅读条款取代说明告知义务的履行。

(四)關鍵環節確認

1.投保人對銷售人員說明告知內容做出明確答複。

2.投保人在投保單上簽名確認過程。

3.投保人對新型産品風險提示語的抄錄和簽名過程。

四、質檢要求

(一)建立“雙錄”質檢體系

質檢人員與銷售人員崗位分離,對成交件不低于30%的比例在猶豫期內完成質檢。銀行類保險兼業代理機構自存且未向保險公司提供“雙錄”視聽資料的,銀行類兼業代理機構應當按照金融監管部門的要求建立質檢體系完成質檢,並及時向保險公司反饋質檢結果。

(二)加強制度執行

質檢單位應當制訂完善的質檢制度,建立與業務規模相適應的質檢隊伍,加強質檢隊伍培訓和考核,確保質檢人員保質保量完成質檢工作任務。

(三)及時完成整改

質檢發現“雙錄”存在問題,應當在發現問題之日起15個工作日內整改。需要重新補錄的,應當做好溝通解釋並開展補錄工作,原“雙錄”影像資料和補錄影像資料一並保存。客戶願意繼續持有保單而拒絕配合補錄的,應當通過錄音電話、面訪等方式記錄整改情況並留存相關資料。客戶不願意繼續持有保單的,應當按照猶豫期內退保進行相應契撤處理。

五、話術規範

中国保监会制定的《保险销售行为现场同步录音录像用语示例》和《乐彩网四川银监局关于开展银行代理保險産品销售过程录音录像工作的通知》(川保监发〔2016〕97号)附件为参考模板,各保险公司应当结合自身产品特点按照金融监管部门的要求逐一梳理完善产品销售“双录”话术。保险公司应当将银保产品销售“双录”话术提供给银行类兼业代理机构合作方,并对银行类保险兼业代理机构提供培训支持。

各保險銷售單位應當加強相關人員培訓,確保在“雙錄”過程中講解專業、操作熟練。

六、內控管理

各保險機構、各銀行類保險兼業代理機構和其他保險中介機構應當高度重視“雙錄”工作,將其作爲加強保險銷售合規、強化銷售人員展業管理的重要手段,切實認真落實。按月開展“雙錄”制度執行情況分析,及時評估存在的問題,加強獎懲考核,全面落實“雙錄”相關規定。

七、其他事項

《乐彩网四川银监局关于开展银行代理保險産品销售过程录音录像工作的通知》(川保监发〔2016〕97号)与本通知不一致的,以本通知为准。

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